كيفية بناء محفظة استثمارية
كيفية بناء محفظة استثمارية أن المحافظ الاستثمارية هى محموعة من الأصول المالية مثل الأسهم و السندات و الصناديق المتداولة او العملات الرقمية و يتم اختيارها و ادارتها بعناية لتحقيق اهداف مالية محددة مع مراعاة مستوى المخاطرة الذى يناسب المستثمر
ان بناء محافظ استثمارية ناجحة يتطلب تخطيط دقيق و فهم واضح للأهداف المالية التى يمكن تحملها في هذا المقال سوف نستعرض الخطوات الأساسية لبناء محافظ استثمارية متوازنة تناسب احتياجاتك.
انواع المحافظ الاستثمارية
1- المحفظة المتنوعة
- هى المحافظ التى تجمع بين أصول مختلفة مثل أسهم و سندات و سلع و ذلك من أجل تقليل المخاطر
- الهدف من التنوع هو تحقيق التوازن بين العائد و المخاطرة
- مثال: 60% أسهم، 30% سندات، 10% ذهب
2- المحافظ النشطة
- هى المحافظ التى تدار بنشاط من قبل مدير استثمار يسعى لتحقيق عوائد تفوق أداء السوق
- تنطوى على تكاليف أعلى بسبب التداول المتكرر و تحليل السوق
- مثل اختيار أسهم شركات محدة بناء على توقعات النمو
3- المحافظ المركزة
- هى المحافظ الاستثمارية التى تركز على عدد قليل
- تركز على عدد قليل من الأصول أو القطاعات لتحقيق عوائد مرتفعة، لكنها أكثر مخاطرة.
- مثال: الاستثمار في قطاع التكنولوجيا فقط
كيفية بناء محافظ استثمارية
1- تحديد الأهداف المالية
- يجب التركيز على الأهداف المالية التى ترغب فى الاستثمار من خلالها
- يجب معرفة الغرض من الاستثمار مثل عمليات التقاعد او عمليات الشراء و التمويل
- معرفة المدة الزمنية التى ترغب فى الاستثمار من خلالها
- يجب عليك معرفة العائد الذى ترغب فى تحقيقه
2- تقييم قدرتك على تحمل المخاطر
- كل مستثمر لديه مستوى مختلف من تحمل المخاطر
- اذا كنت تفضل الاستقرار يمكنك الاعتماد على السندات
- اذا كنت تستطيع تحمل تقلبات السوق فقد تختار الاسهم او صناديق الاستثمار
3- اختيار الأدوات الاستثمارية
- يجب اختيار الادوات التى تتناسب مع أهدافك و مع مستوى المخاطر التى تتحملها
- هناك صناديق الاستثمار المشتركة و هى تكون مناسبة للمبتدئين
- الأسهم الفردية و هى تتطلب معرفة بالسوق و تحليل الشركات
- السندات الحكومية او الشركات و هى تساعد على تحقيق دخل ثابت
- العقارات و هى استثمار طويل الأجل يمكن و تعمل على توفير عوائد جيدة
4- وضع خطة تخصيص الأصول
- يجب ان يضع المستثمرون الخطة المالية التى توضح النسبة المئوية لكل أصول فى المحافظ الاستثمارية
- مثل وضع 50% من الأسهم و 30% من السندات و 20% فى العقارات
5- مراقبة و اعادة التوازن
- محافظ الاستثمارية تحتاج دائما الى المتابعة المستمرة للتاكد من انها تتناسب مع الاهداف الاستثمارية
- اذا زادت قيمة معينة بشكل كبير قد تحتاج الى اعادة التوازن فى محفظتك
- يكون ذلك عن طريق بيع جزء منها و اعادة استثمار العائدات فى فئات أخرى
نصائح لادارة المحافظ الاستثمارية
1- تجنب العاطفة و يكون عن طريق عدم البيع او الشراء بهدف الربح اكثر او اسرع
2- مراعات التكاليف و هى الرسوم مثل رسوم الإدارة أو العمولات فهى تؤثر على العوائد
3- الاستثمار طويل الأجل ان التقلبات قصيرة الأجل طبيعية، لكن الاتجاه طويل الأجل غالبًا إيجابي
4- البحث المستمرتابع أخبار السوق واستخدم أدوات تحليلمثل الذكاء الاصطناعي أو المنصات المالية